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催收行为走向规范 面对老赖我们该怎么办?

2017-06-10 16:58:26 深圳市众利达资产管理有限公司 阅读

      好好的青年节,被一场大风给搅合了。在互联网金融行业,深圳市互联网金融协会5月4日发布的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》(征求意见稿)如同一股大风,让互金行业一片惊呼。甚至不少“有为青年”嘀咕:考虑去深圳的网贷平台借点钱了,一时还不上也不用太过担心催收问题。

     近年来,互联网金融的蓬勃发展也一定程度上捧红了催收行业,从互联网金融的借款周期看,一般都是12个月左右,24个月的占比也不少。从这样一个周期可以推断,2015年是互联网金融快速发展的一年,以12个月~24个月为周期的网络借贷会在2016年~2017年到期,如果说逾期不还的话,从2016年开始将是催收的一个高峰期。

      不过,现实比计算来得更早一些,尤其是校园贷的兴起,以及各种暴力催收等方式致使部分大学生债台高筑,引发了一些不良的社会影响,使得催收的监管变得日益迫切。如今,深圳作为中国改革开放的桥头堡率先出台催收行为规范,多少也有引领风气之先的意思。

     在这一征求意见稿中,明确列出了十条禁止行为:包括严禁在上午8时到晚上9时之外的非正常时段催收;同一天不能超过3次用电话、短信或者匿名电话重复催收;不得使用邮寄明信片的方式就债项催收与借款人进行沟通;借款人之外的相关人员明确拒绝提供协助后,严禁骚扰并追问借款人下落;严禁使用静坐、纹身、堵门、泼墨汁、刷大字等恐吓或威胁使用暴力手段;严禁骚扰未清偿债务的借款人及担保人之外的第三方;严禁张贴或悬挂向借款人催债的大字报或条幅;严禁向公众公布未清偿债务的借款人名单等……

    如此清晰的规范可谓事无巨细,对于那些借贷人也给予了更多的保护。不过,这也催生出另外一个问题:对于那些暂时有困难的借贷人,这样的规范的确是一个保护,那么对于那些本来借钱就不打算还的骗贷者以及那些借了钱压根不打算还的老赖们,这一规范岂不是让网贷平台很受伤?

    尽管深圳此次出台的征求意见稿将规范的范围锁定为“注册地在深圳,且专门从事网络借贷信息中介业务活动或在整改期结束前涉及从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司”,这样的公司总数也有近1000家。

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     这两年网贷平台撮合量的不断上升:2015年全年交易额突破1万亿元大关,而2016年全年交易额则接近两万亿。随之而来的则是催收额的持续增加,各种民间催收机构不断涌现,甚至出现了新兴的催收“滴滴模式”:不管是谁都可以注册成为催收团队的一员,并参与进行某些债务的催收,完成催收即可从中获取不菲的回报。

      这些催收人员并没有经过专业的培训,所采取的催收方式也多以传统的暴力催收方式为主,不仅增加了社会不稳定因素,也为正常的资产清收行业抹了黑。事实上,资产清收这一细分领域作为金融行业的一个重要组成部分,本身是十分专业的,而不是一味通过暴力催收的方式降低金融系统的不良资产率。

在互联网金融发展迅猛的今天更是如此,因此,伴随互联网金融而生的互联网化的资产清收正在成为这一行业新的发展趋势。

那么,互联网化的催收是怎样的呢?首先,互联网的技术手段自然必不可少,比如,借助手机APP的方式,让催收人员可以更好地进行催收事项的管理、进度把控、拍照、证据上传等,提升其工作效率;

其次,大数据等技术的应用也是一大关键,比如,通过大数据分析,对借贷人进行综合分析,不仅可以帮助催收人员更好地找到切入点,甚至可以在平台放贷之前就对借贷人进行风险评估,降低后续可能出现的逾期风险;

第三,互联网信息的共享可以让老赖无处遁形,如今,很多老赖往往是在一个平台借过钱之后,再去另外一家平台借钱,由于平台与平台之间的信息并不共享,使得不同的平台纷纷中招,如果借助互联网将这些老赖的信息进行共享,那么不同的平台在放贷之前就可以清晰对借贷人做出判断,让那些老赖无法在借款。

“心病还需心药医,解铃还需系铃人。”在监管不断增强,网贷行业逐渐走向规范的今天,网络借贷信息中介机构催收行为走向规范也是大势所趋,要解决这一过程中所面临的新问题,不妨从金融科技的角度切入,借助新兴的技术手段,实现催收的升级。

我们不当黄世仁,但也不能让老赖横行!

本文为科技新媒体“常言道”出品,作者丁常彦。原创作品,欢迎转载,转载或引用请注明作者及来源。


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